¿Qué son las cuentas de crédito? Características y ventajas

Si eres empresario o autónomo, las cuentas de crédito te permiten gozar del dinero necesario para hacer frente a los pagos e imprevistos que puedan surgir.

¿Qué es una cuenta de crédito?

Una cuenta de crédito es un tipo de cuenta bancaria mediante la cual una empresa o un autónomo recibe una cantidad de dinero, previamente pactada con el banco escogido, para hacer frente a los pagos derivados de las actividades comerciales.

El fin último de la misma es que el cliente resuelva sus problemas de liquidez más inmediatos o pueda solventar rápida y eficazmente cualquier imprevisto económico que ponga en peligro la estructura financiera de la empresa.

• Funcionamiento de la cuenta de crédito
• La empresa y el banco fijan un importe de dinero que se le va a conceder al primero
• El cliente tiene que ir devolviendo ese importe en los plazos estipulados, que por lo general van desde los seis meses hasta el año

Este tipo de cuenta no se aleja mucho de una cuenta corriente, siempre que se mantenga un saldo positivo. Con la misma se pueden hacer transferencias y domiciliar los recibos o ingresos, entre otras operaciones habituales.

Intereses y comisiones de las cuentas de crédito

Las cuentas de crédito llevan asociados distintos tipos de intereses. Son los siguientes:

• Intereses deudores: son los que se aplican por el empleo del dinero prestado por el banco en función del tiempo de disposición
• Intereses acreedores: son los que se aplican en caso de que la cuenta tenga un saldo positivo. En otras palabras, es lo que tendrás que abonar si empleas más dinero del límite pactado

Sumado a ello, las cuentas de crédito también llevan asociadas unas comisiones que en algunas ocasiones suelen ser elevadas:

• Comisión de apertura: suele estar en torno al 0,25-2% del límite máximo concedido
• Comisión de disponibilidad: es el porcentaje que se aplica a la cantidad de dinero que puedes disponer a la hora de liquidar intereses. Dicho de otro modo, es lo que te cobran porque ese importe solicitado sea exclusivamente tuyo durante un tiempo. Normalmente, esta comisión no suele superar el 0,1%

En sus cuentas de crédito, algunas entidades bancarias también aplican una comisión por el saldo excedido.

Finalmente, la cuenta de crédito tiene que quedar recogida en un documento mercantil denominado ‘póliza de crédito’.

Ventajas de una cuenta de crédito

Como ya hemos adelantado, una cuenta de crédito reporta grandes ventajas en lo que respecta a la estabilidad económica de la empresa. Gastos imprevistos como puede ser una reforma urgente se pueden solventar gracias al dinero que aporta la entidad bancaria, pero también es muy útil para:

• Olvidarse de los impagos a los trabajadores
• Decir adiós a las deudas con los proveedores: de esta manera se evitan los impagos si se tienen problemas puntuales de liquidez
• Operativa básica: no hay que olvidar que es muy similar a una cuenta corriente. Está pensada para que se puedan gestionar los gastos diarios de la empresa
• Flexibilidad en cuanto a los intereses y los plazos de liquidación